城鄉居民大病保險制度正式步入實操階段，示范產品已經出爐。據悉，目前保監會已將A、B兩款產品發至各保險公司，對投保范圍、保險合同成立條件、保險責任、保險金申請與給付等做出明確說明。在產品條款中，各地政府指定的部門為投保人，參保人、被保險人、受益人為當地城鎮職工、城鎮居民、農村居民和民政救助統一的城鄉居民參保（合）人。A款與B款最大的區別就在于保險責任的差異。參與產品開發討論的人士解釋，如果地方政府投保A款產品，那么在被保險人醫療費用超過基本醫保支付限額后，保險公司按一定比例、一定限額對被保居民進行賠付，而不分具體病種；B款賠付則依據的是在A款產品主體框架基礎上限定了特定病種。所謂特定疾病，是指保險公司與當地基本醫保主管部門協商后認可的并在保險單上載明的疾病。從A款內容來看，并沒有約定疾病賠付，這意味著由于意外事故導致的住院治療、特定門診等也將有望獲得大病保險的賠付。而B款在保險責任中明確了特定疾病，也就是說在特定疾病之外的醫療開支將無法獲得保險公司的補償。保險專家分析，大病保險產品責任差別化，可能是出于兩方面的考慮：一是考慮地方政府的承受能力，A款產品的適用及保障范圍明顯較B款產品要廣，其保費應該相對較高，對于專項資金充足的地區，可以選擇該款產品投保，而一些專項資金緊張的地區，可以選擇B款產品；二是考慮到不同的市場需求，A款產品雖然適用范圍廣，但保障額度可能會相對較低，而B款產品雖然保障范圍小，但保障額度可能相對較高。值得一提的是，兩款大病保險在遵循"保本微利、收支平衡"方面，明確設定了平滑機制和指標，建立風險調節基金。